调研情况：

近年来，宏观经济形势复杂严峻，叠加疫情延宕反复，面对需求收缩、供给冲击、预期转弱“三重压力”，小微企业普遍遭遇经营困境，就业创业受到较大冲击。面对当前外部环境的不确定，需协同发挥政府“有形之手”和市场“无形之手”作用，通过财政金融政策支持、介入和协调，引导金融机构加大重点领域支持力度，继续向实体经济让利，促进小微企业融资增量、扩面、降价。在各地政府部门重视和努力下，普惠金融工作普遍实现了增量扩面降本目标，各地金融生态环境和营商环境得到进一步优化，但我们也发现，各地在普惠金融工作的推进过程中，还不同程度存在金融产品创新不足、集聚放大效应不明显、地区金融资源发展不平衡等问题。

问题分析：

一是政策精准性不够。由于经济发展市场创新不断涌现，特别是近年来随着宏观经济形势变化，如传染性疾病全球持续、国际多处地缘政治紧张、大宗商品高位波动等，以及全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中工作，积极发展绿色金融等新要求的不断提出，虽现有普惠金融政策在客群准入方面已较宽泛，但仍存在政策办法解读不深入、银政合作产品操作流程需优化、创新产品企业覆盖面不足等问题，不能完全适应当前经济转型发展要求，亟需调整创新完善政策，更好地满足发展需要。

二是风险防范不健全。财政普惠金融产品由于服务对象主要为小微企业，其抵押物少、生存周期短、盈利能力弱，近年来各项财政普惠金融产品风险时有发生，且不良贷款呈上升趋势，亟需从多纬度剖析不良贷款成因，优化产品设计、完善风控举措，有效控制风险。

三是外部竞争压力大。普惠金融业务不仅是政府部门在推，银行、证券、电商等都在积极拓展业务，尤其是互联网支付平台的普遍化，给财政普惠金融产品带来了巨大的冲击。互联网金融机构对普惠小企业的资金支持具有“小额高频”等特点，往往会影响传统银行对贷款企业的评价“画像”，对相关企业在银行的贷款价格和额度评估产生负面效应。

具体建议：

1.优化完善财政普惠金融政策。紧扣金融形势、经济需要和民生需求，加强金融部门、经济部门协调配合力度，进一步厘清思路、增加普适性（避免多项优惠政策叠加在同一群体），明确政策核心点和关键要素，修订完善各项财政普惠金融政策，确保国家政策在金融领域的支撑支持到位，保障各项财政普惠金融政策落地，同时注重政策实施效果绩效评价，适时修订完善相关政策。

2.支持推进绿色金融体系建设。以推动绿色发展、实现“碳达峰、碳中和”的“双碳”目标为立足点，大力推进清洁生产、节能减排和循环经济发展，鼓励金融机构开发碳配额质押贷款和碳表现挂钩贷款等碳金融产品。通过财政贴息、奖补、增信等方式，拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本，鼓励发行绿色债券，支持绿色产业企业上市，加大环境污染责任保险投保力度，引导金融资源支持生态环境发展。

3.放大政府性融资担保机构作用。按照“广覆盖、低费率、可持续”的要求，全面提升小微、农业支持力度，着重考核扶持小微企业和“三农”业务成效以及放大倍数、担保费率、风险控制等指标，并将考核结果与资本金补充、薪酬待遇等直接挂钩，提高“8050”占比，切实提升政府性融资担保公司的支小支农作用。建设小微实体经济体服务载体，加强上下联动、紧密合作，实现差异化、全覆盖、普惠性目标，更好地服务小微企业融资、服务实体经济发展。主动适应市场需求，不断优化调整政银担产品政策。大力推行信保创新模式，将政府性融资担保嵌入合作银行特色产品，围绕“智改数转”、乡村振兴、知识产权质押等，积极推动产品和服务创新，满足多样化需求。

4.做强做优金融服务基础设施。建设区域性金融中心，以服务金融商务极打造为重点，加快金融资源要素集聚，加大对各类股权投资机构（基金）的招引力度。落实乡村振兴战略部署，鼓励各地组建乡村振兴投资基金，通过财政资金引导、社会资本参与，促进乡村产业提质升级，引导加快扶持农村经济发展。加大天使投资基金项目推广力度，帮助各地早期科创企业（项目）集聚发展，推动科技成果项目化、产业化。深入推行“征信+增信”“政府+市场”双轮驱动融资服务支持模式，紧密政银企协作、畅通金融支持政策落地渠道。

5.防范金融风险护航经济健康发展。加强多部门协力管控，坚决阻控各类金融风险，深入开展自查行动，摸清普惠金融领域风险的真实情况，积极探索风险化解思路，灵活采取多样化、有效化、科学化的处置措施，不断增强风险管控水平。积极推进数据全面共享，优化数据归集路径，强化数据分析运用，加快构建“融资服务＋信息查询＋信用评价＋风险预警”的融资模式，进一步发挥政务数据支撑银行贷前尽职调查、贷中信用增进、贷后风险处置全链条的效用。