随着宏观调控政策力度不断加大，去年以来央行存贷款基准利率屡次上调，存款准备金率一直居于高位，银行信贷规模逐步紧缩。加之原材料价格上涨、劳动力成本增加、人民币升值等因素影响，我省中小企业融资难问题再次凸显。根据对无锡市部分中小企业的调查，各商业银行贷款额度与企业旺盛的资金需求相比，矛盾进一步凸显，银行放款速度变慢，中小企业向银行融资难度加大，新申请贷款或续贷较难。另一方面，中小企业非银行融资行为增加，民间借贷意愿趋强，在对无锡市的抽样调查中，34%的企业将“民间借贷”作为除银行贷款外的主要选项，位列第一位。同时，在面对融资困境时，由于自身原因，中小企业更愿意依赖于政府的资金扶持和政策引导，而忽视股权融资等直接融资方式。
当前，我省已采取切实行动贯彻落实国家支持小型和微型企业发展的“国9条”，并在2011年11月3日正式对外发布《关于改善中小企业经营环境的政策意见》，其中多条措施直指中小企业融资问题。但由于多种因素影响，中小企业综合融资成本仍居高不下，利润空间进一步收窄，融资难已对中小企业生产经营行为产生了不可忽视影响：
1.企业信贷资金需求旺盛与银行信贷供给不足矛盾仍然较大，因中小企业无法像大企业那样占用多家银行的信用额度，若某家银行终止对其放款，其流动资金链很可能中断。
2.对中小企业尤其是中小制造业企业而言，加息直接增加了企业融资成本，财务成本大幅上升，利润空间大大缩小，生存压力进一步加大。据调查，一般中小企业向银行年均借贷资金500万元左右，加息后增加融资成本4-5万元。
3.银行追求综合收益率，企业利息外成本比重不断增加。由于信贷额度有限，加之资金成本上升对银行赢利能力造成影响较大，为增加收益，银行加大对中间业务收入的考核力度，多家银行对贷款企业落实综合收益、存贷比等指标，而不是单纯讲利率，变相加大企业的融资成本。
4.民间借贷资金活跃，存在金融安全隐患。非银行融资规模加大，民间借贷成本不断增加。据调查，当前民间借贷资金利率月息在2.5分至3分间，过桥资金贷款利率月息甚至高达3至5分，远远高于商业银行贷款利率，存在着较大的金融安全隐患。
为此，建议：
1. 拓宽中小企业融资渠道。组织发行中小企业集合票据、集合债券、短期融资券等并鼓励担保机构介入发行工作，利用私募股权投资和创业投资等融资工具为中小企业提供融资服务。支持优质中小企业加快上市步伐，鼓励通过资本市场直接融资。继续推动商业承兑汇票业务，优化商业承兑汇票流转环境，把商业信用有效转化为现实融资资源。
2.加快信贷结构调整，激励金融机构加大对中小企业的支持。鼓励银行业金融机构加强贷款结构调整，合理控制房地产贷款，加大对小企业的信贷支持力度。鼓励大企业集团发行中短期票据直接融资，让渡出信贷指标支持中小企业，依托贷款的挤出效应来化解中小企业贷款难问题。对金融机构向小企业发放的贷款增量给予风险补偿，并调整补偿方式，由原来补偿银行，调整至直接补贴商业银行中小企业部或者团队，切实提高银行工作人员为中小企业服务的积极性。
3．强化对中小企业融资担保服务。财政专项扶持资金，建议取消担保机构保费补贴，明确对担保公司为小型微型企业贷款按增量担保总额给予补偿。鼓励担保机构根据小型微型企业的特点和发展需要，设计担保产品，提供担保服务，解决中小企业抵押物不足难以获得银行贷款的问题。
4.积极推动融资模式创新。积极探索建立政策性中小企业专业银行；探索建立民间资本集散中心，引导民间资本投入江苏实体经济，发展江苏中小企业。在审慎监管的基础上，加快发展小额贷款公司等新型金融组织。
5、落实对中小企业金融服务的差异化监管政策。对中小企业贷款余额和客户数量超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。鼓励商业银行对高成长型中小企业、科技型中小企业的融资需求优先受理、优先审议、优先安排资金。鼓励商业银行灵活运用政策工具，引导金融机构贴现资金优先支持中小企业融资需求，优先办理中小企业签发或收受的票据再贴现。同时，鼓励地方银行法人机构加大对中小企业的信贷支持力度，运用总部优势，简化审批手续，加快放款速度，提高中小企业融资效率。
6、积极引导和规范民间借贷健康发展。建立预警机制，强化风险防范，严格控制各类经营费率、业务手续费，防止出现非法金融活动，有效遏制民间借贷高利贷化倾向，依法打击非法集资、金融传销等违法活动。加快推进社会信用体系建设，中小民营企业基本信息、财务信息、信贷信息、奖惩信息不断得到充实与完善，让金融机构有据可依，企业有凭可证，加大对优质守信中小民营企业的政策扶持和融资培育。
7.鼓励中小企业积极向银行推销自身。当前，部分中小企业对银行存在着认识误区，认为银行贷款只看重抵押品和担保，但实际操作中，银行选择客户时更注重未来的回报率。银行要了解企业，企业也要把长处展示给银行。即便是企业一时不缺资金，也要学会与银行打交道，并根据自身特点设定最适宜自己的、可行度最高的融资方式。
