保险是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。2002至2005年，江苏省保险业务规模连续三年全国第一，保险业成为我省国民经济中增长最快的行业之一；但是该行业存在的一些问题阻碍了保险业的进一步发展：

    一、创新能力不足，导致恶性竞争，扰乱市场秩序

    目前我省已有29家保险公司，分支机构达到了4033家，与以前相比，竞争已大大加剧。由于各保险公司创新产品的思路比较狭窄，险种结构相似，导致竞争集中表现于少数险种上。在责任、信用、保证、医疗保险等亟待发展的领域，创新步伐却仍显缓慢。过度的竞争导致了一些违规经营现象，破坏了公平竞争的市场秩序，如：变相提高或降低费率、扩大承保责任，增加无赔款返还；超规定比例支付保险代理手续费；个别的甚至通过承保、退保、再投保等虚假承保的办法增加保费和业务量；为出了保险事故的企业补办保险手续，补签保险合同等。

    二、保险企业管理粗放，风险防范偏弱，人员素质不高

    各保险公司内部管理还相对薄弱，一些保险公司在竞争中，片面追求业务扩张，较少关注承保的质量、效益的提高、风险的防范和化解，内部稽核监督力度不够。在销售环节上，保险公司给予业务人员过度的激励，以至业务员从个人利益出发，向投保人作出超额的承诺。保险从业人员和保险代理人员素质参差不齐，在推销保险时出现一些误导陈述、恶意招揽等违规现象。资金运用等专业技能型人才更加缺乏。

    三、宣传相对滞后，诚信时有缺失，服务相对薄弱

    由于文化传统和计划经济的影响，中国人风险意识较弱，影响了消费者投保的积极性。这就需要深入全面的风险意识教育和保险宣传推广，当前这方面的宣传水平和力度还有差距。另一方面，保险公司普遍存在"重销售，轻服务"、"重保费、轻理赔"的思想，使得许多投保人对服务产生抱怨，限制了保险消费。

    针对以上问题，建议：

    一、端正保险公司经营指导思想，提高行业创新能力，为我省构建和谐社会服务。有关部门应引导保险机构树立正确的经营目标，加强风险意识、服务意识、效益观念和法制观念，紧密结合我省经济社会发展实际，更好地为江苏实现"两个率先"和全面建设小康社会服务。

    在当前构建和谐社会的新形势下，保险行业也应通过创新新的险种，如发展农业保险、商业养老和健康保险、责任保险，受托管理企业年金等，更好地发挥保障功能和作用，为和谐江苏服务。

    二、加强监管力度，为保险公司依法经营、公平竞争创造良好市场环境。首先是搞好基础性建设，如加强保险信息化建设，将各保险公司及代理机构纳入信息系统，实现信息共享；加强诚信体系建设，为各保险机构和从业人员设置诚信记录，为保险监管提供可靠的基础和平台。其次应积极创新和完善保险监管手段方法，对违法违规经营行为及时发现，严惩不贷，可将不正当竞争和违背诚信这两项群众反映最强烈、当前最常见的问题作为监管的重点。最后，应当加强监管人员业务培训，提高监管水平。

    三、健全保险公司内控机制，提高人员素质。有关部门应督促各公司健全各项规章制度，特别是核保核赔制度、财务制度、会计制度等。尤其要建立健全风险管理制度，加强对承保、理赔、资金运用等环节的风险防范和控制能力。建立健全内部稽核制度，培训和配备专业的稽核人员，及时开展稽核检查，包括对下属机构和代理机构的日常稽核，以便及时发现问题、堵塞漏洞、消除隐患。

加强保险行业人才队伍建设，积极引进省外及国外保险专业人才，加强我省保险人才的培养，提高保险从业人员的学历层次和业务素质。